Затраты при покупке квартиры в ипотеку

Содержание статьи:

7 дополнительных расходов при ипотеке

Опубликовано: 22 января 2013

В связи с тем, что в наше время цена на квадратные метры достаточно высока, покупка квартиры – весьма затратная затея. Ставки по ипотечному кредиту, увы, до сих пор не радуют нас. Поэтому, помимо хорошей заработной платы, человеку нужна некая храбрость, чтобы влезть в столь продолжительный проект.

К сожалению, принцип «Сначала делать, потом думать» в ипотечной сфере не работает. Прежде, чем записываться в данное мероприятие, необходимо трезво взглянуть на все плюсы и минусы. А для этого нужно ознакомиться со всеми расходами, с которыми заемщик будет иметь дело.

Расходы, которых не получится избежать

Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:

1. Одноразовые, возникающие во время покупки;

2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.

1. Оценка недвижимости

Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

Стоимость: 4-7 тыс. рублей .

Возможность экономии: банки предлагают вам большой выбор оценочных компаний. Если вы потратите 10-20 минут на то, чтобы обзвонить нескольких из них, то сможете найти оценщика с оптимальным отношением оперативности и цены.

2. Страхование

Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.

Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.

Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной. Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может. К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.

Ну и, конечно же, страхование титула — это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати. Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит. Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.

Стоимость: примерно 1% от тела кредита .

Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.

3. Нотариус

Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

Стоимость: 1-2 тыс. рублей .

Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.

4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность

Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.

Стоимость: 500 рублей .

Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.

5. Комиссии банку

Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными. Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки. К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».

Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита .

Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.

6. Прочие услуги банка

Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей .

Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг. Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах. Все-таки платите вы, а не вам.

7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора

Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.

Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры .

Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.

Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

Три статьи расходов, когда кредит уже получен

1. Покупка и ремонт мебели

Самая большая ошибка – брать кредиты на пределе своих возможностей. К тому же, если квартира находится в новостройке (или в хрущевке с ужаснейшим ремонтом), эта ошибка усугубляется в разы. В такие моменты у семьи образовывается жесткий дефицит средств. Сами выплаты по ипотеке уже отнимают почти половину зарплаты. И при этом нужно вложить огромную сумму в строительные материалы. Даже простой косметический ремонт сейчас стоит достаточно дорого.

Возможность экономии: из этой ситуации есть несколько выходов. Вы можете сразу же заложить в прайс по покупке квартиры определенную сумму, необходимую для проведения ремонтных работ и не добавлять ее к размеру первоначального взноса. Как вариант, покупать жилье с той отделкой, которая вас устроит. Но некоторые предметы интерьера все равно придется приобрести.

2. Ежемесячные платежи

Каждый месяц необходимо будет платить некую сумму банку. Просрочка таких платежей очень строго воспрещается. Не стоит с этим шутить, потому что последствия такого радости не излучают абсолютно никакой. Взнос по ипотечному кредиту лучше вносить заранее, а не в последний день. Есть возможность просрочки, и будет начисляться пеня. Лучше не пренебрегать этим, мало того, что это лишние расходы, так и ваша кредитная история будет слегка подпорчена.

Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

3. Ежегодная страховка

Напоминать о ней вам никто не собирается, но нужно знать, что такое обязательство имеет место быть. Один раз в год необходимо продлевать страховой договор. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться, потому что она зависит от того, сколько денег вы еще должны в банк. Как следствие, чем меньше эта сумма, тем меньше нужно будет платить за страховку каждый год.

Возможность экономии: в конце года, когда срок действия договора заканчивается, страховую компанию можно менять, если вас не устраивает работа фирмы или ставки. К тому же, нужно помнить, что есть право забрать часть премии, которую не удалось использовать. Например: вы продлеваете договор каждый сентябрь. И тут вдруг произошло что-то, благодаря чему вы погасили кредит досрочно. В этом случае вы имеете право забрать 75% от премии на год, заплаченной в сентябре. Сумма хоть и небольшая, но вспомните такую мудрость: «Копейка рубль бережет».

Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Дополнительные расходы при покупке квартиры

Большие затраты при покупке квартиры связаны с оформлением технической документации – поэтажного плана с экспликацией. Заплатить придется за устранение незаконных перепланировок.

В строку расходов также входит оформление купли-продажи и акта передачи.

Если пользоваться услугами квалифицированных посредников, то придется заплатить за их услуги. Риэлторы берут за свои услуги от 5% цены сделки.

Стоимость справок из ЖЭУ, паспортного стола минимальна и равна 200 -300 руб.

Оплата других документов зависит от наличия необходимого пакета документа – для регистрации покупки недвижимости в Росреестре.

Приобретение недвижимости

Чтобы выяснить, какие расходы при покупке квартиры следует учитывать, планируя необходимый бюджет сделки, нужно разобраться с особенностями приобретения жилплощади.

Квартира переходит в собственность по платным или безвозмездным сделкам.

Сущность договора продажи квартиры заключается в передачи суммы за объект недвижимости.

Приобретение возможно и по безвозмездным основаниям – дарению, наследованию, но и в подобном случае за новым собственником будет числиться большая статья расходов – услуги нотариуса, адвоката.

Покупка возможна на основании сделки купли-продажи, ее документ также составляется на платной основе.

Особенности сделки

На подготовительном этапе производится сбор нужных сведений – справок.

Необходимо убедиться у продавца в наличии правоустанавливающего документа, по которому к нему перешла собственность на квартиру. Регистрация завершается оформлением сделки в Росреестре.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?

На плечи покупателя ложатся практически все расходы по оформлению сделки:

  • он должен оплачивать заказ необходимых справок и сведений из государственных структур;
  • покупатель также платит за финансовую сторону сделки;
  • помимо суммы за квартиру необходимо заплатить за услуги банка или других кредитных учреждений, готовых временно взять сумму на ответственное хранение – до ее передачи продавцу.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – проблема, особенно актуальная для тех, кто желает приобрести жилье по ипотечному кредиту.

Большинство таких займов требует оплату первоначального взноса в размере 20-25% от стоимости квартиры. Это примерно 300-700 тыс. руб. – в зависимости от класса приобретаемого жилья.

При оформлении жилищного кредита также необходимо оплачивать страховку и комиссии банка, сумма которых может достигать до 50-70 тыс. руб.

Такие расходы будут ежегодными. Заемщику придется платить за обслуживание расчетного счета и независимую оценку недвижимости.

Траты держателя ипотеки постоянные – вплоть до полного погашения кредита. Если используется помощь ипотечного брокера, то его услуги подлежат оплате в отдельном порядке.

В новостройке

Покупке жилья в новостройке должна предшествовать проверка документов застройщика:

  • устава;
  • проектной декларации;
  • свидетельства на землю.

Договор продажи квартиры в таком доме не обладает принципиальными отличиями от покупки жилья на «вторичке».

Важно проверить полномочия продавца и убедиться, что он вправе отчуждать недвижимость, не обремененную претензиями кредиторов компании.

На вторичном рынке

Квартира б/у должна проверяться тщательней, так как вероятность залога и претензий на нее со стороны наследников велика.

Покупатель или юрист проводят большую аналитическую работу, которая потребует в среднем 10-15 тыс. руб.

Основные траты

Главные расходы связаны с проверкой наличия у продавца необходимых документов, сбор справок.

Значительная сумма уйдет на:

  • составление договора;
  • аренду банковской ячейки;
  • сбор технических документов.

Фактические расходы содержат оплату стоимости экспертной оценки квартиры, если продавец подозревает, что в ней ей технические изъяны.

Подготовка документов

Стоимость подготовки примерно укладывается в следующие размеры.

Стоимость зависит от ценности квартиры и объема работы.

Некоторые манипуляции продавец и покупатель могут совершать и без посредничества специалиста. Например, оформить выписку из Росреестра под силу даже юридически не искушенному гражданину.

Оформление договора

Договор продажи оформляется согласно статьям 449-458 ГК РФ. Такой документ должен содержать обязательную информацию о сторонах, их адресе.

Обозначается подробная информация о квартире – ее адрес, жилая и общая площадь.

Важная обязанность покупателя – своевременно передать деньги продавцу – после государственной регистрации передачи права собственности или на иных условиях, согласованных сторонами.

Если покупатель вовремя не отдаст деньги продавцу, то последний имеет право расторгнуть сделку и требовать уплату процентов за использование своих денег – по статье 395 ГК РФ.

С 1.03.2013 года договор продажи не подлежит регистрации в Росреестре. Он может быть составлен в простом письменном виде или удостоверен печатью нотариуса.

Госпошлина

Госпошлина за выдачу «розового» свидетельства или за государственную регистрацию ипотеки составит 1 тыс. руб.

Она оплачивается по квитанции в банке или через терминал. Квитанцию о пошлине следует обязательно прилагать к документам на госрегистрацию собственности.

Банковские услуги

Оплата договора аренды ячейки в банке составит 2-5 тыс. руб. Сумма зависит от срока хранения средств.

Продавец сможет забрать оттуда деньги только после перехода собственности на квартиру к покупателю. Об этом стороны должны договориться заранее.

Оплата стоимости квартиры возможна путем аккредитива – когда покупатель открывает счет для продавца и кладет деньги.

Отличие от ячейки заключается в том, что сумма не хранится в наличности и комиссии банка будут выше – минимум от 5 тыс. руб.

Как купить квартиру в залоге у банка? Пошаговая инструкция тут.

Регистрация купли-продажи у нотариуса необязательна. Стороны могут сделать это ради безопасности сделки.

Стоимость услуг у нотариуса по НК РФ составит 200-300 руб., но на практике приходится выложить крупную сумму, так как у каждой конторы существует свой прейскурант на услуги.

Это мотивируется необходимостью в юридическом и консультационном сопровождении клиента. Регистрации в нотариальной конторе подлежит согласие супруга на продажу жилья.

Работа риэлтора

Обычно риэлторы оформляют свои деловые отношения с клиентом по агентскому договору или сделке возмездного оказания услуг.

Риэлторские фирмы берут за свои услуги достаточно внушительные суммы, исчисляемые десятками тысяч рублей. Дороговизна их услуг обусловлена качеством и скоростью работы.

Клиенту не надо будет посещать административные инстанции, простаивать в очередях. Но стоимость услуг иногда не соответствует качеству работы. Клиенту также желательно быть в курсе всех особенностей сделки.

Дополнительные расходы

В качестве них можно указать затраты на транспортные услуги при вывозе из квартиры мебели и другой утвари прежних хозяев.

Потратиться придется, если при заключении сделки возникнут непредвиденные сложности – например, кто-либо из родственников продавца обратится в суд, чтобы оспорить куплю-продажу.

Если иск поступит в суд, то требования, вероятно, будут дополнены ходатайством об обеспечительных мерах – согласно статье 139 ГПК РФ.

При удовлетворении судом прошения истца сделка может быть «заморожена» на период всего разбирательства. Потребуется средства для квалифицированной юридической защиты интересов продавца и покупателя.

Кто оплачивает?

По сложившейся практике бремя расходов на оформление сделки несет покупатель.

В договоре или ином соглашении стороны могут договориться о распределении затрат.

Часто пошлина за выдачу свидетельства оплачивается продавцом – особенно фирмами-застройщиками, предлагающими купить квартиру с уже готовыми документами.

Как проверить квартиру при покупке на вторичном рынке? Узнайте здесь.

На что обращать внимание при покупке квартиры у застройщика? Подробная информация в этой статье.

Возврат средств

Граждане могут получить вычет в размере 2 млн. руб., если оплачивают НДФЛ. При оплате ипотеки они вправе получить льготы суммой до 3 млн. руб.

Подобное право распространяется на супругов и пенсионеров.

Невозможно получить вычет, если квартира была куплена на средства потребительского кредитования.

Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только ее стоимостью. Требуется запастись значительной суммой, чтобы довести сделку до конца и стать полноправным хозяином жилплощади.

Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников.

На видео о тратах при приобретении жилья в новостройке

Дополнительные расходы при ипотеке

Дополнительные расходы при ипотеке зависят от выбранного банка. Эти расходы необходимо оплатить, иначе кредит не дадут. Также заемщику нужно подтвердить доходы.

Дополнительные расходы при ипотеке: прибавьте еще процентов 3 — 10.

Стоимость квартиры (на которую можете рассчитывать) складывается из первого взноса и суммы кредита. В общем случае, в зависимости от банка, минимальный первый взнос 20 — 30 процентов. То есть больше — можно, меньше — нет.
Для примера возьмем тот банк, где первый взнос 20%.
Пример:
Стоимость квартиры 5 000 000. Банк дает кредит 5 000 000 Х 80% = 4 000 000
Даже, если Ваши заработки позволяют взять больший кредит. Меньший кредит — пожалуйста.
А вот и «подводный камушек»: при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита у Вас будут дополнительные расходы при ипотеке.
О том, что это за дополнительные расходы, далее будет рассказано достаточно подробно. Сейчас лишь еще разок замечу, что давая Вам кредит, банк рискует и, следовательно, будет стараться свести свои риски к минимуму, чтобы иметь гарантии возврата своих денег.
Условно, дополнительные расходы можно разделить на три основные части:

  • Расходы, которые возникают по требованию банка, например, комиссии банка, а также расходы, направленные на то, чтобы снизить вероятность невозврата кредита (оценка, страховка).
  • Вторая часть расходов — это те необходимые расходы, которые обычно несет покупатель, не зависимо от того: в кредит он покупает недвижимость или без кредита (например, пошлина за гос. регистрацию).
  • Третья часть дополнительных расходов — услуги Ваших помощников: ипотечных брокеров и риэлторов.
    Брокеры и риэлторы — Ваши помощники, необходимость обращения к ним — определяется Вами. Если Вы решаете к их помощи обратиться, — деньги на оплату их услуг также нужно иметь.
    (Парадокс в том, что обратившись, например, к ипотечному брокеру, нередко можно сэкономить: ипотечный брокер не только может подобрать оптимальную программу кредитования, но и в ряде банков клиентам ипотечных брокеров предоставляются скидки.)

В среднем, дополнительные расходы могут составлять от 3 до 10 процентов от стоимости квартиры.
Далее обо всех дополнительных расходах мы поговорим достаточно подробно. Сейчас лишь хочу отметить, что дополнительные расходы — тот «подводный камушек», который сразу же нужно учитывать, при расчете ипотечного кредита.

Не все доходы — зарплата

Банк интересует, сколько Вы зарабатываете.
При этом одни банки учитывают лишь те доходы, которые официально выплачиваются по основному месту работы, другие банки — учитывают также дополнительные доходы (от сдачи в аренду жилья, офисов, страховые выплаты…) Причем эти дополнительные доходы могут превышать основной.

Подайте безработному на покупку квартиры

Имейте в виду, что безработным, в большинстве банков, кредит не дают, каковы бы ни были размеры дополнительных доходов.
(Хотя какие уж это «дополнительные» доходы, если нет основного?).
Если банк и дает кредит без учета доходов заемщика, то и процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем для заемщиков, работающих официально, и доля собственных средств заемщика в стоимости закладываемого имущества должна быть больше.
То есть лучше, когда заемщик где-то работает. Это, однако, не значит, что можно сегодня устроиться на работу, а завтра идти в банк за кредитом.
Прежде чем идти в банк за кредитом, надо проработать несколько месяцев.

Что еще нужно? Поручители при ипотеке.

Некоторые банки требуют наличия поручителей по ипотеке. Смысл вот в чем: Вам дают кредит. Если Вы этот кредит не сможете вернуть, то поручители по ипотеке будут за Вас расплачиваться с банком. И лишь в том случае, если невозможно взыскать деньги ни с Вас, ни с поручителей, только тогда будет продаваться заложенная квартира и за счет средств, полученных от этой продажи, банк будет компенсировать свои убытки. Для разной суммы кредита — разное количество поручителей. У некоторых из них могут быть достаточно большие доходы, при этом другие поручители могут быть привлечены «для массовости», и иметь чисто символические доходы. В большинстве банков поручители при ипотеке обычно не требуются, но они могут потребоваться для конкретного клиента, если у банка возникают сомнения в его платежеспособности, или если заемщик не сможет платить по кредиту в течение определенного промежутка времени.
Например, если заемщика могут забрать в армию, банк может или отказать в предоставлении кредита вообще, или потребовать поручителя по ипотеке. В этом случае, если заемщика заберут в армию, поручитель по ипотеке будет расплачиваться по кредиту с банком.

Расходы при покупке (ипотека) квартиры (Москва)

Альберт Баласанян

Покупка (ипотека) квартиры в Москве.

Помимо первоначального взноса в банк, оплата услуг риелтора, какие еще расходы происходят в этом процессе.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день!Оценка 4-5тСтраховка- в среднем 0,6-0,8% от суммы кредитаНотариус 2-25тЯчейка/аккредитив 4-6тРегистрация 8-12т

0,6-0,8% от суммы кредита, но не от суммы квартиры? Т.е. остаточная сумма после первоначального взноса?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Да, от суммы кредита +10%. В среднем коэффициент такой, зависит от возраста и суммы кредита. Страховка — жизнь, здоровье и конструктив. Возможно ещё титул- зависит от банка и условий кредитования.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день. Отчет об определении рыночной стоимости = 5 т.р. гос. пошлина за регистрацию права = 2 т.р. Страхование. Если нотариальная форма договора, то 10-25 т.р. за удостоверение договора + 2 т.р. нотариальные заявления. Если регистрация перехода права и ипотеки с помощью посредников, то 10 т.р. + 2 т.р. доверенность. Если ячейка/аккредитив, то + 2-4 т.р.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

1. Страхование . Как правило, банки оформляют комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Этот страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%. И ежегодно начисляется на остаток кредита. После полного погашения кредита, вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы, если Вы пользовались одной страховой весь период, либо невозврат премии. ВТБ имеет свою страховую компанию, но в 2017 году они не прошли аккредитацию, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. 2. Отчет об оценке от 4 т.р. 3. Регистрация в Москве обойдется примерно от 10 до 12 т р. 4. Нотариат, при необходимости( доли) , 20-25 т.р. 5. Доверенности и заявления могут быть – примерно – 1,5 тыс. р. /шт. 6. Аренда ячеек или обслуживание аккредитива от 2 тыс р. до 3,5 т.р.В среднем, ипотечникам рекомендую около 100 000 рублей предусматривать на доп . расходы.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

Еще по теме:

  • 3 ндфл возврат налога за покупку квартиры Документы для 3-НДФЛ при покупке квартиры Актуально на: 22 января 2018 г. Пример заполнения 3-НДФЛ при покупке квартиры Если после приобретения жилья вы решили заявить имущественный вычет, то вам нужно подготовить пакет документов, […]
  • Развод несовершеннолетние дети украина Процедура расторжения брака или развод Процедура расторжения брака или развод Для заказа юридической услуги при расторжении брака в Украине, свяжитесь с нами: тел: +38 099 071 81 22, e-mail: info​ @ ​yurposlugi.com.ua Как оформить […]
  • Главный судебный пристав чувашской республики адрес Главный судебный пристав чувашской республики адрес Новости Гуру Jun 22 2018, 18:00 Главный судебный пристав Чувашии перешел на работу в Марий Эл Сегодня, 22 июня, Анатолия Иванова официально представил новому коллективу […]
  • Ипотека выплаты при рождении ребенка Выплаты по рождению ребенка Дети – это цветы жизни. Чтобы их вырастить и воспитать достойными людьми, необходимы финансовые вложения. Сложнее это сделать в кризисное время, поэтому существуют федеральные выплаты при рождении ребёнка. […]
  • Как оформить дарственную в днр Сколько стоит оформить дарственную на землю и дом у нотариуса? Кто и какие налоги обязан заплатить? Хотя даритель наделяет одариваемого правом пользования объектом безвозмездно, неизбежны определенные расходы. Прежде чем начать процедуру […]
  • Купим дом под материнский капитал в черепаново Купить дом г таштагол под материнский капитал 42. Все вопросы по купить дом г таштагол под материнский капитал телефону. Все населенные пункты Волгоградской области Гостиницы в ближайших населенных пунктах Октябрьский 23 км 2 гостиницы […]